Penghematan Pajak

By | June 10, 2020

Dengan batas waktu April untuk pengajuan pajak di belakang kami, bisa jadi mudah untuk mengeluarkan pajak dari pikiran Anda sampai musim pengarsipan berikutnya. Sebelum Anda melakukannya, tinjau situasi keuangan Anda untuk melihat apakah Anda dapat mengambil manfaat dari perencanaan pajak awal. Sebuah organisasi kecil hari ini dapat membantu Anda mengurangi beban pajak 2017 Anda. Tinjau lima pertimbangan di bawah ini untuk melihat apakah pembayaran atau kontribusi yang Anda buat tahun Pengajuan Pajak Pemeriksaan ini dapat membantu Anda membuka penghematan pajak:

1. Kontribusi program pensiun

Jika Anda berpartisipasi dalam program pensiun melalui perusahaan Anda, seperti program 401 (k), pertimbangkan untuk memaksimalkan kontribusi sebelum pajak sejauh Anda mampu membelinya. Pada 2017, Anda dapat menyumbang $ 18.000 dalam dolar sebelum pajak untuk program pensiun di tempat kerja, atau $ 24.000 jika Anda berusia 50 atau lebih. Dolar itu dikurangkan dari penghasilan Anda sebelum pajak dihitung, sehingga mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat Anda membangun tabungan untuk masa depan.

Jika rencana tempat kerja tidak tersedia untuk Anda atau jika Anda ingin menghemat penghasilan tambahan untuk masa pensiun, Anda dapat mempertimbangkan untuk memasang hingga $ 5.500 per tahun dalam Individual Retirement Account (IRA). Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.500 untuk IRA jika Anda berusia 50 tahun ke atas. Untuk IRA tradisional, Anda mungkin dapat mengurangi kontribusi tersebut dari penghasilan Anda saat ini, namun dolar itu akan dikenakan pajak ketika ditarik.

2. Kepemilikan rumah

Banyak orang Amerika mengurangi layanan mengurus pajak beban pajak mereka dengan menggunakan potongan yang terkait dengan kepemilikan rumah. Pembayaran bunga yang Anda lakukan pada pinjaman hipotek serta pajak properti dapat dikurangkan dari penghasilan Anda (jika Anda merinci pengurangannya). Juga, jika Anda membayar bunga di muka dengan imbalan suku bunga pinjaman hipotek yang lebih rendah (juga dikenal sebagai poin pembayaran), Anda mungkin memenuhi syarat untuk keringanan pajak tambahan.

Jika Anda berencana untuk membuat perubahan apa pun pada situasi perumahan Anda tahun ini, penting untuk mempertimbangkan bagaimana pajak Anda dapat berdampak sebelum membuat langkah besar. Perampingan sebagai bagian dari rencana pensiun Anda atau membeli rumah liburan, misalnya, mungkin memiliki implikasi pajak. Konsultasikan dengan penasihat pajak untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana situasi perumahan Anda saat ini atau di masa depan dapat mempengaruhi pajak Anda.

3. Pendidikan tinggi

Ada beberapa opsi tabungan yang dapat Anda gunakan jika salah satu tujuan finansial Anda membantu anak-anak Anda membayar biaya kuliah. Opsi umum termasuk Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell, seragam Transfer ke Undang-Undang Anak (UTMA) akun, Seragam Hadiah ke Anak di Bawah Umur (UGMA) akun, obligasi tabungan bebas pajak dan 529 rencana.

529 rencana adalah opsi tabungan yang diuntungkan oleh pajak karena dirancang khusus untuk membantu keluarga menabung untuk pendidikan tinggi. Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak di tingkat federal (tetapi mungkin di negara bagian tertentu), namun penghasilan Anda diizinkan untuk bebas pajak. Anda tidak akan dikenakan pajak di tingkat federal (dan dalam banyak kasus di tingkat negara bagian) ketika uang tersebut ditarik untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas. Ingatlah bahwa ada keuntungan dan kerugian untuk setiap opsi tabungan di perguruan tinggi, dan masing-masing dapat memengaruhi situasi keuangan Anda saat ini dan kelayakan anak Anda untuk bantuan keuangan berbeda.

Ketika tiba waktunya untuk membayar uang sekolah dan biaya kuliah lainnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk satu atau lebih insentif pajak. Jika Anda membayar biaya pendidikan tinggi yang berkualitas untuk diri sendiri, pasangan Anda, atau siswa dalam empat tahun pertama menghadiri sekolah menengah, Anda mungkin dapat mengklaim kredit pajak hingga $ 2.500. Tidak seperti pengurangan pajak yang mengurangi penghasilan kena pajak, kredit pajak mengurangi kewajiban pajak Anda dolar-untuk-dolar. Kredit Pajak Peluang Amerika adalah strategi penghematan pajak terkait pendidikan yang berharga, tetapi ada juga yang lain.

4. Biaya pemindahan terkait pekerjaan

Bagi kebanyakan dari kita, penghematan pajak bukan alasan untuk mencari pekerjaan baru. Namun Anda mungkin memenuhi syarat untuk beberapa penghematan pajak jika Anda menemukan diri Anda dengan majikan yang berbeda tahun ini. Secara umum, biaya mencari pekerjaan baru tidak dapat dikurangkan dari pajak. Namun, jika Anda mencari posisi di bidang pekerjaan yang sama, pengeluaran dapat dikurangkan sebagai pengurang terperinci lainnya. (Pembayar pajak hanya dapat mengambil potongan item aneka sejauh mereka menambahkan dan melebihi dua persen dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan.) Jika Anda memenuhi persyaratan tertentu yang berkaitan dengan panjang pekerjaan Anda, jangka waktu untuk ketika Anda memulai peran dan jarak baru pekerjaan baru Anda berasal dari lokasi kerja Anda sebelumnya, Anda mungkin dapat mengurangi biaya pemindahan. Biaya yang dapat dikurangkan termasuk biaya menggunakan perusahaan yang bergerak, mengangkut barang sendiri dan bepergian ke tempat tinggal baru.

5. Instalasi energi surya

Meskipun berbagai kredit pajak energi berakhir pada akhir 2016, satu kredit saat ini tersedia untuk biaya pemasangan listrik tenaga surya dan pemanas air di tempat tinggal primer atau sekunder Anda. Jika Anda mempertimbangkan opsi ini, temui penasihat pajak Anda untuk membahas rincian kredit pajak, termasuk persyaratan dan jumlah kualifikasi.

Pengingat pajak penting

Strategi dan pengurangan pajak yang tersedia untuk Anda dapat bervariasi berdasarkan penghasilan Anda dan keadaan lain pada tahun tertentu, dan tidak terbatas pada kategori yang disebutkan di sini. Konsultasikan dengan seorang akuntan sebelum menyesuaikan strategi pajak Anda.

Scott D. Serfass, CFP®, CRPC®, CDFA ™, CLU®, ChFC® adalah penasihat keuangan dan mitra senior Serfass, Phillips & Associates, praktik penasihat keuangan Ameriprise Financial Services, Inc. Timnya berspesialisasi dalam membantu orang-orang pensiun dengan percaya diri dan mengembangkan rencana untuk berbagi kekayaan secara efektif di berbagai generasi. Sepanjang karirnya, ia telah menyaksikan banyak keluarga terus tumbuh meskipun terjadi gejolak global dan ekonomi. Pengalaman dan penelitian ini membuka jalan bagi bukunya, Family Success.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *